淘宝为什么这么多人买莆田鞋 买重疾险这9个坑你别踩，别花冤枉钱！

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保险的“坑”太多，很多时候是因为我们不了解造成的“坑”。小编哆啦今天就跟大家聊聊这个严肃的话题，如果你有这些健康问题，很可能就买不了重疾险，别花冤枉钱！

下面先来看看这9个坑，你踩了几个？

先看9个“坑”，你踩了没？

1. 职业类别，不是所有职业的人都能买重疾险，不同保险公司的要求不一样。可以这样简单理解：普通的白领、上班族，都没问题，但是有高危作业（含高空、危险作业）的职业就要小心了！

当然每一家保险公司的要求不一样，要根据具体产品、具体职业来看。如果对自己的职业属于几类职业没有把握，最稳妥的办法是跟专业的保险规划师或者客服人员核实下，不然后面理赔会有麻烦的！别埋下隐患！也可以在这篇文章底部留言，我帮你解答下。

2. 年龄、性别，一般来说重疾险的投保年龄是：28天~55周岁，超过就不太好卖保险了。当然是有这种70周岁以下都可以买的重疾险，但是不多！保险嫌弃你年龄大了，得病的风险高！另外有的保险专门针对女士，男士买不了！就像妇科医院医院，男士不能在哪里就医。

3. 身体健康，几乎所有重疾险都会要求投保人或被保险人（掏钱的人和保障的对象）身体要健康，如果有些比较严重的毛病，如：三高、甲状腺结节、甲减、乙肝大小三阳、乳腺结节等，有这些疾病的小伙伴要么被拒保、要么除外承保（因为这个毛病住院、治疗，是不赔的）、要么加费！

所以特别是在投保重疾险的时候，如果没有十足的把握，你还是找个专业的保险规划师，让专业的人帮你把把关吧！别留下后患！找专业的保险规划师还要注意：找能终身服务的！也就是说为你这个保单提供终身咨询服务，而不是一锤子买卖！以后万一有理赔也要负责的！

4. 身高体重，超重或者太瘦也不行！这个环节很容易被人忽视，谨慎点别留下后患，但是注意，不同保险公司要求也不同，有的宽松点、有的很严格。

5. 投保区域，这个问题很多人都纠结，特别是很多互联网保险，网上投保怎么还有区域限制？事实上，投保区域是保监会限制保险公司的，但并不是限制消费者的！

你想啊，现在有多少年轻人在外面工作，难道买保险要回老家买？工作地点或常住地址变了，可以打保险公司电话，把保单上的地址改成你最新的地址。

根本不会影响理赔的！难道保险公司会说，因为你在换了工作地点（国内）就拒赔吗？显然不会！但话说回来，如果你跑国外工作，那就得打保险公司电话确认下！

6. 家族遗传病，很多重疾险都有要求，这个如实告知即可，如果不能购买就别瞎买了。

7. 身体残疾，绝大部分重疾险都保不了！但有些保险公司专门针对残疾人定制的保险除外。

8. 精神类疾病 ，抑郁症、焦虑症、强迫症、精神分裂症、自闭症、多动症、人格障碍、厌食症这些常见的精神类疾病几乎所有的重疾险都不能保的，当然不排除单独定制的保险。

9. 拒保过、理赔过，关于被其他公司拒保过，因为不同公司的要求不一样，所以要看具体拒保的原因；如果发生过健康险理赔，那这个要注意：如果是住院、重大疾病治疗理赔，那么务必做个核保！

有的产品可以走在线智能核保，那就更方便啦！没有的话就走人工核保吧，很多人怕走人工核保流程，怕一旦被一个保险公司拒保了，其他保险公司也会拒保。

这种担忧不是没有道理，但是保险公司之间的核保系统并没有进行联网，A公司拒保了，B公司怎么知道？再说了，不同保险公司的要求也不一样。所以放心去核保吧！

列出来9个投保时候容易掉“坑”里的关键点，或许你看完之后就开始担心自己是否能投保了？也不必太担心了，找到专业的保险规划师，做好这些基础工作就可以啦！

限于文章篇幅，哆啦只能列出绝大部分、常见的问题，不能完全一一举例出来。

如果因为上述原因需要进行核保（通俗地来说就是让保险公司核实下，你这种情况是否能投保），那么久要走核保流程，一般核保流程有三种：

三种核保方式

1.智能核保：直接在产品的投保环节进行智能核保，认真仔细回答核保的问题，如果符合要求就可以直接在线投保。如果不符合则会提示走人工核保流程或者提示拒保。如果提示拒保，那就买不了这款产品，但是也许可以买别的产品，所以不用太担心，再试试其他的产品。

2.人工核保：一般来说人工核保要求你提供半年之内的体检报告，或者最近的病例、检查报告等资料，这些资料要拍照且务必清晰，并提供姓名和身份证号码，收集好这些资料之后提交给保险公司进行核保。

3.电话核保：通过录音电话的形式直接访问用户，收集核保所需的资料，用用户的语音告知代替部分纸质告知，达到缩短承保流程，提高核保服务质量，支持销售渠道拓展的目的。

保险公司根据客户的身体情况，通常会给出4种的核保结果：正常承保，加费承保、除外承保、拒保。

四种核保结果：

1.正常承保

保险公司在核实了客户的体检报告后，发现客户的情况并未增加客户的健康风险，保险公司会给出正常投保的结论，这是最好的结果。

2.加费承保

保险公司在核实了客户的体检报告后，发现客户的情况增加了以后罹患重疾的风险，但还在可以承受的范围内，这时通常给出加费的结果。加费的比例在5%到30%左右。

3.除外承保

保险公司在核实了客户的体检报告后，发现客户的某一部位或器官罹患重疾的风险很大，不过其他的器官还好，这时通常给出除外承保的结果，也就是说除外的器官发生重疾，保险公司不承担赔偿责任，而其他器官所发生的重疾仍在理赔范围之内。

4.拒保

保险公司在核实了客户的体检报告后发现客户患重疾的风险超过了公司的承受范围，这时公司会给出拒保的结果，即不收取客户的保费，也不承担客户的任何风险。

哪些疾病容易拒保？下面这9大通用拒保人群：乙肝患者、超重、高血脂、肝功能异常、高血压、血尿、糖尿病、吸烟酗酒、乳腺肿瘤。如果你有这些疾病那就要特别注意了！

特别说明一下，以上九种疾病最常被拒保或加费，但是每一家保险公司的投保条件不一样，有的保险公司可以承保，有的保险公司不能，所以切记：不可一概而论！

另外保险公司开门红活动期间，一般都会放宽核保政策，原来拒保或加费的，在开门红活动期间是可以投保的！

如果你想投保但是不清楚能否智能核保，可以关注公众号哆啦A保，咨询徐老师。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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